Finansije

📍 🏦 Što je to: Bankovni račun potreban za primanje plate, plaćanje stanarine, računa itd.

❗ Zašto je važno: Bez njega je gotovo nemoguće funkcionisati u svakodnevnom životu.

✅ Preporuka:
Preporučujem C24 ili DKB Bank (Deutsche Kreditbank).
Zašto C24 ili DKB?

✔ Potpuno besplatno vođenje tekućeg računa

✔ Moderan, digitalan i jednostavan bankarski sistem
✔ Sve obavljaš online – bez papirologije i čekanja
✔ Podizanje novca na bankomatima svih drugih banaka širom Njemačke i eurozone je besplatno!
✔ Ove banke su sadašnjost i budućnost bankarstva!
✔ Jedini uvjet je mjesečna uplata od najmanje 700 EUR na ovaj račun.
Dakle, ako se na njega uplaćuje vaša plaća, uvjet je automatski ispunjen.

🔧 Kako otvoriti račun:
1. Online - na linkovima ili slici ispod možeš otvoriti račun u C24 ili DKB banci, potpuno besplatno.
2. Pri otvaranju računa, bit će potrebno da prođeš proces identifikacije - PostIdent (putem video poziva ili u pošti).
Ovim procesom potvrđuješ svoj identitet.
Kako ga obaviti video pozivom, pogledajna ovom linku.
Kako ga obaviti u poslovnici pošte (Deutsche Post), pogledaj na ovom linku.
3. Nakon verifikacije, karticu, broj računa, podatke za online banking i ostale informacije dobijaš poštom na svoju adresu.

💰 Radiš u Njemačkoj? Onda ti država automatski uzima porez od plate. Ali dobra vijest: možda ti dio tog novca pripada nazad!

📌 Šta je to?
Povrat poreza (Steuererklärung) je proces u kojem prijaviš svoje prihode i troškove – i država izračuna da li ti treba vratiti novac. Mnogi dobiju stotine ili hiljade eura nazad!

💡 Ko može dobiti povrat?
✔ Zaposleni (posebno ako nisu radili cijelu godinu)
✔ Ljudi koji su plaćali najam, selili se zbog posla, kupili radnu opremu
✔ Studenti koji su imali troškove školovanja
✔ Skoro svi koji su radili i plaćali poreze

💶 Koliko mogu dobiti?
✔ Prosječan povrat u Njemačkoj je oko 1.000 € (nekad i više)
✔ Ako nisi siguran – vrijedi pokušati. Ako nema povrata, ne moraš ništa platiti (kod nekih online platformi)

🛠️ Kako da to uradiš?
1. Online putem: postoje platforme koje vode kroz proces korak po korak (npr. SteuerGo, Taxfix…)
2. Uz pomoć poreznog savjetnika (Steuerberater) – posebno kod komplikovanijih slučajeva
3. Samostalno – ako znaš njemački i razumiješ sistem (porezna aplikacija "Elster")

🕒 Kada?
✔ Možeš podnijeti za prošlu godinu do 31. jula
✔ Ako to radiš samoinicijativno (a nisi obavezan), možeš čak do 4 godine unazad!
✅ Ukratko:
👉 Ako si radio i plaćao porez – Uradi povrat! Možda ti država duguje više nego što misliš.

📍 Što je to:
Kredit za nekretninu (tzv. Baufinanzierung) je dugoročni zajam koji ti omogućava da kupiš ili izgradiš vlastiti stan, kuću ili zemljište u Njemačkoj. Ovaj kredit se otplaćuje kroz mjesečne rate koje uključuju kamatu i dio glavnog duga.

❗ Zašto je važno:
Većina ljudi u Njemačkoj svoj dom kupuje putem kredita. Dobro isplaniran kredit donosi sigurnost, stabilnost i dugoročno predstavlja ulaganje u budućnost, a ne trošak.

✅ Preporuka:
Iskoristi kalkulator na linku ispod teksta – jedan od najpouzdanijih i najtransparentnijih online alata za izračun kredita i usporedbu ponuda banaka. Dobit ćeš neobavezujuću ponudu ako želiš.

Prednosti:
✔ Besplatan i potpuno neobavezujući izračun kredita
✔ Mogućnost usporedbe ponuda više od 450 banaka širom Njemačke
✔ Jasno prikazane kamate, troškovi i rokovi otplate
✔ Pruža realan pregled koliko si kreditno sposoban i koliku ratu možeš sebi priuštiti
✔ Stručni savjetnici dostupni su online i pomažu u svakom koraku procesa
✔ Sve se obavlja digitalno – brzo, jednostavno i bez papirologije

🔧 Kako izračunati kredit i započeti proces:
1. Otvori kalkulator na linku ispod.
2. Unesi tražene podatke – lokaciju i cijenu nekretnine, iznos vlastitog učešća, rok otplate, željenu mjesečnu ratu itd.
3. Kalkulator će ti prikazati moguće kamatne stope i banke koje nude najpovoljnije uslove.
4. Zatraži neobavezujuću ponudu da bi dobio stvarnu predstavu i mogao je koristiti u pregovorima s drugim bankama.

💡 Pametan savjet:
Kada dobiješ ponude od nekoliko banaka, iskoristi ih u svoju korist!
Pošalji najbolju ponudu ostalim bankama i pitaj mogu li je nadmašiti.
💬 Sve banke su spremne spustiti početnu kamatu ako vide da imaš konkurentnu ponudu. Na taj način možeš uštedjeti tisuće eura tokom godina otplate!

🌴 Putuj pametnije – Pauschalreisen po tvojoj mjeri!

Zaboravi skupe agencije i provizije!
Možeš samostalno i jednostavno organizirati svoj odmor – u samo nekoliko klikova.

Preko linka ispod ovog teksta možeš:
✅ birati tačne datume i trajanje putovanja
✅ odabrati destinaciju koja ti odgovara – more, grad, planina
✅ odlučiti želiš li All-Inclusive, polupansion ili samo noćenje
✅ uključiti ili isključiti transfer od aerodroma do hotela
✅ usporediti cijene i ponude – sve jednostavno i pregledno

Bez posrednika, bez skrivenih troškova – direktno, sigurno i povoljnije.

👉 Na linku ispod izaberi cilj, datum i pronađi svoj idealan paket putovanja.

📍 Što je to:
Privatno zdravstveno osiguranje (PKV) je sistem zdravstvenog osiguranja u Njemačkoj koji pruža alternativu državnom (GKV).
Namijenjeno je osobama koje zarađuju iznad određene granice, samostalnim poduzetnicima, freelancerima i državnim službenicima.

❗ Zašto je važno:
Zdravstveno osiguranje u Njemačkoj nije samo zakonska obaveza, nego i osnov sigurnosti i kvaliteta života. PKV često nudi viši nivo usluge i bolju medicinsku njegu, ali može imati i višu cijenu – zavisno od dobi, zdravlja i izbora paketa.

✅ Prednosti privatnog osiguranja:
✔ Brži pristup ljekarima i specijalistima
✔ Viši standard usluga (privatne klinike, jednokrevetne sobe, alternativni tretmani)
✔ Mogućnost odabira tačno onog pokrića koje ti treba
✔ Niže mjesečne premije za mlade, zdrave i samostalno zaposlene osobe
✔ Mogućnost poreznih olakšica – dio doprinosa možeš odbiti od poreza

⚠️ Mane i ograničenja:
❌ Premije rastu s godinama i mogu postati visoke u starijoj dobi
❌ Povratak u državno osiguranje kasnije je često vrlo težak ili nemoguć
❌ Potrebno je prvo sam platiti račun za liječenje, a zatim tražiti povrat troškova od osiguranja

📊 Usporedba: Zakonsko (GKV) vs. Privatno (PKV)

Zakonsko zdravstveno osiguranje (GKV):
Obavezno za većinu zaposlenih
Plaća se postotak od bruto plate (oko 14–15%), a polovinu plaća poslodavac
Uključuje i članove porodice bez dodatnih troškova
Standardan nivo usluge, ali manja fleksibilnost

Privatno zdravstveno osiguranje (PKV):
Premija se određuje prema dobi, zdravlju i obimu pokrića
Veća sloboda u izboru doktora i bolnica
Brži termini i viši nivo usluge
Trošak u starosti može porasti, ali i dalje nudi bolju njegu

🔧 Kako izračunati koliko biste plaćali:
1. Otvori kalkulator za izračun na linku ispod.
2. Unesi svoju dob, zanimanje, prihod i ostale tražene informacije.
3. Na kraju zatraži besplatnu i neobavezujuću ponudu.

💡 Savjet:
Ako ste mladi, zdravi i planirate duže ostati u Njemačkoj, PKV može biti isplativ izbor.
Ako imate porodicu ili manji prihod, GKV je često bolja opcija jer pokriva i članove porodice bez dodatne premije.

Radiš u Njemačkoj? Vrijeme je da ne radiš samo za novac, nego da naučiš kako novac može raditi za tebe.
U Njemačkoj imaš sigurne i legalne načine da ulažeš – i to u firme iz cijelog svijeta.

📌 Šta znači investirati?
Investirati znači uložiti novac u dionice (akcije), fondove ili ETF-ove – i postati "dio" tih firmi. Kad firma raste i zarađuje – i ti zarađuješ. To nije kockanje, nego ulaganje u stvarne firme – u Njemačkoj je to potpuno normalno.

💡 Zašto ulagati?
• Tvoj novac na banci skoro ništa ne zarađuje
• Ako samo radiš i štediš – inflacija ti "pojede" vrijednost novca
• Ulaganjem postaješ suvlasnik firme – dobijaš dio profita (dividende)
• Pasivni prihod – novac radi za tebe, čak i dok spavaš

🌍 U šta možeš ulagati?
U Njemačkoj možeš legalno i lako ulagati u firme iz cijelog svijeta, npr.:
• Apple, Microsoft, Tesla, Amazon, Google, Coca-Cola, BMW, Adidas, Siemens...
• ETF fondove – ulažu u stotine firmi odjednom (npr. S&P 500, MSCI World)
• Njemačke ili evropske kompanije
• Investicijsko zlato – fizičko zlato (zlatne poluge ili kovanice) koje zadržava vrijednost kroz vrijeme i štiti od inflacije
• Sve to možeš raditi online – preko aplikacija ili platformi

📱 Kako investirati?
1. Otvori besplatan brokerski račun – npr. putem aplikacije Smartbroker+ dobijaš startnih 30 EUR bonusa
2. Uplati novac sa svog bankovnog računa
3. Odaberi firme ili fondove u koje želiš ulagati
4. Počni sa malim iznosima – čak i od 10–25 € mjesečno

📌 Šta ti NE treba:
❌ Nemaš firmu? Nije problem.
❌ Nemaš hiljade eura? Nije važno – počni s malo.

ℹ️ Napomena: Sadržaj na ovoj stranici služi isključivo u informativne svrhe i objašnjava samo kako možeš početi sa investiranjem. Nisam licencirani finansijski savjetnik, te informacije ovdje ne predstavljaju finansijski ili investicijski savjet, niti preporuku za kupovinu ili prodaju određenih finansijskih instrumenata ili firmi. Odluke o ulaganju donosiš samostalno, na vlastitu odgovornost. Prije bilo kakvog ulaganja se eventualno možeš još informisati kod ovlaštenog finansijskog savjetnika ili institucije.